事關(guān)中小微企業(yè)貸款融資,權(quán)威回應(yīng)
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截至目前,全國融資信用服務(wù)平臺向有關(guān)金融機構(gòu)提供查詢服務(wù)超過2.76億次,周均訪問量超百萬人次。
強化全國信用信息共享平臺的信用信息歸集共享“總樞紐”功能,統(tǒng)一歸集各類信用信息,并作為向金融機構(gòu)集中提供公共信用信息服務(wù)的“唯一出口”。
因地制宜開展“信易貸”專項產(chǎn)品試點,支持金融機構(gòu)推出細(xì)分領(lǐng)域金融產(chǎn)品和服務(wù)。
努力實現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款增速。
加大首貸、續(xù)貸投放,增加小微企業(yè)法人貸款。
《實施方案》基本思路
《實施方案》堅持構(gòu)建以信用信息為基礎(chǔ)的普惠金融服務(wù)體系,按照“四個加強”的基本思路,推動為中小微企業(yè)提供高質(zhì)量金融服務(wù)。
一是加強平臺優(yōu)化整合。強化全國信用信息共享平臺的信用信息歸集共享“總樞紐”功能,將全國一體化融資信用服務(wù)平臺網(wǎng)絡(luò)作為向金融機構(gòu)集中提供公共信用信息服務(wù)的“唯一出口”。整合功能重復(fù)或運行低效的地方融資信用服務(wù)平臺,原則上一個省份只保留一個省級平臺,市級、縣級設(shè)立的平臺不超過一個,所有地方平臺納入全國一體化平臺網(wǎng)絡(luò),實行清單式管理,減少重復(fù)建設(shè)和資源閑置浪費。
二是加強信息歸集共享。進(jìn)一步擴(kuò)大信用信息歸集和共享范圍,將企業(yè)主要人員信息、各類資質(zhì)信息、進(jìn)出口信息等17類、37項信用信息納入共享范圍。著力加大國家層面“總對總”共享力度,加強數(shù)據(jù)質(zhì)量協(xié)同治理。
三是加強數(shù)據(jù)開發(fā)利用。各級融資信用服務(wù)平臺按照公益性原則依法依規(guī)向金融機構(gòu)提供基礎(chǔ)信息服務(wù)。建立信用信息歸集加工聯(lián)合實驗室,通過“數(shù)據(jù)不出域”等方式加強敏感數(shù)據(jù)開發(fā)應(yīng)用,結(jié)合地方產(chǎn)業(yè)特點,有針對性地推出特色金融產(chǎn)品和服務(wù)。推動金融便民惠企政策通過融資信用服務(wù)平臺直達(dá)經(jīng)營主體。
四是加強網(wǎng)絡(luò)安全保障。完善融資信用服務(wù)平臺管理規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)體系,提升安全風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警處置能力,切實保障數(shù)據(jù)安全。
全國融資信用服務(wù)平臺
全國融資信用服務(wù)平臺主要具備四大功能
國家發(fā)展改革委:
這個平臺主要具備四個大的功能:
一是信用信息查詢。現(xiàn)在這個平臺已經(jīng)歸集信用信息超過780億條,按照公益性原則向金融機構(gòu)提供信息查詢服務(wù),緩解銀企信息不對稱難題。截至目前,全國平臺向有關(guān)金融機構(gòu)提供查詢服務(wù)超過2.76億次,周均訪問量超百萬人次。現(xiàn)在這個平臺已經(jīng)歸集了經(jīng)營主體的17大類37項的信用信息。
二是融資需求對接。智能匹配經(jīng)營主體融資需求和銀行機構(gòu)提供的金融產(chǎn)品,實現(xiàn)全國融資供需對接服務(wù)全覆蓋?!敖鹑诔小睓谀可暇€了22個融資服務(wù)產(chǎn)品,可供經(jīng)營主體自主選擇。
三是惠企政策直達(dá)。集中展示各類惠企金融支持政策,首批地方35項惠企政策實現(xiàn)在線申請辦理。分散在各個政府部門里的惠企金融政策可以在這個平臺上查詢,經(jīng)營主體能夠?qū)ふ疫m合的或者具備條件的進(jìn)行申請。
四是融資增信服務(wù)。引入融資擔(dān)保機構(gòu)和風(fēng)險分擔(dān)資金池,首批地方20項增信及風(fēng)險緩釋服務(wù)實現(xiàn)平臺“一站式”辦理。
目前,我們依托全國一體化融資信用服務(wù)平臺網(wǎng)絡(luò),培育形成了以信用信息為基礎(chǔ)的普惠金融新模式,打造了全流程融資綜合服務(wù)體系,為中小微企業(yè)尤其是民營企業(yè)提供了便捷化的融資渠道。
強化全國信用信息共享平臺的信用信息歸集共享“總樞紐”功能
國家發(fā)展改革委:
國家發(fā)展改革委將重點從三個方面落實好相關(guān)要求。
第一,明確渠道。強化全國信用信息共享平臺的信用信息歸集共享“總樞紐”功能,統(tǒng)一歸集各類信用信息,并作為向金融機構(gòu)集中提供公共信用信息服務(wù)的“唯一出口”,目的是實現(xiàn)政府?dāng)?shù)據(jù)資源的集中高效利用,讓經(jīng)營主體和金融機構(gòu)更加方便和快捷獲取數(shù)據(jù)。
第二,整合到位。對各地方功能重復(fù)或運行低效的地方融資信用服務(wù)平臺進(jìn)行歸并整合,實行清單式管理,切實降低經(jīng)營主體、銀行機構(gòu)負(fù)擔(dān),提高金融服務(wù)質(zhì)效。這次平臺優(yōu)化整合不是概念上、邏輯上的整合,而是要做到實質(zhì)性的整合。一是主體唯一,整合完成的標(biāo)志是唯一的名稱、唯一的運營主體,不得以所謂的“互聯(lián)互通”“統(tǒng)一出口”“統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)”等代替整合;二是資產(chǎn)劃轉(zhuǎn),被整合平臺的各類資產(chǎn)要劃歸保留的平臺;三是數(shù)據(jù)移交,被整合平臺歸集的信息和融資成效數(shù)據(jù)要整體移交到保留平臺上;四是明確責(zé)任,各級社會信用體系建設(shè)牽頭部門,要在地方黨委政府的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下,負(fù)責(zé)統(tǒng)籌本地區(qū)平臺整合工作。
第三,加強督導(dǎo)。《實施方案》明確要求各地方在今年12月底前完成平臺整合工作,可以說是時間緊、任務(wù)重,各地區(qū)要抓緊制定工作方案,加快落實。
融資信用服務(wù)平臺如何運用先進(jìn)技術(shù)深化信用數(shù)據(jù)開發(fā)利用,提升中小微企業(yè)融資服務(wù)智能化水平?
國家發(fā)展改革委:
將主要從三個方面積極推進(jìn)有關(guān)工作。
一是聯(lián)合加工。《實施方案》提出,支持融資信用服務(wù)平臺與金融機構(gòu)建立信用信息歸集加工聯(lián)合實驗室。實驗室旨在創(chuàng)造一個相對獨立的安全的數(shù)據(jù)環(huán)境,通過隱私計算等方式,在保障數(shù)據(jù)安全的前提下,加強對敏感數(shù)據(jù)的開發(fā)和應(yīng)用,實現(xiàn)“原始數(shù)據(jù)不出域”“數(shù)據(jù)可用不可見”,為金融機構(gòu)模型訓(xùn)練和產(chǎn)品創(chuàng)新提供基礎(chǔ)。
二是特色試點。《實施方案》提出,要因地制宜開展“信易貸”專項試點,支持金融機構(gòu)推出細(xì)分領(lǐng)域金融產(chǎn)品和服務(wù)。試點的目的,是將產(chǎn)業(yè)鏈鏈主企業(yè)、集中交易場所、產(chǎn)業(yè)集聚地掌握的特色信息與公共信用信息充分融合,支持金融機構(gòu)向特色產(chǎn)業(yè)提供更為精準(zhǔn)的融資服務(wù)。下一步,我們將選擇有條件、有意愿的地方和金融機構(gòu)繼續(xù)擴(kuò)大試點范圍,結(jié)合地方特色產(chǎn)業(yè)、優(yōu)勢項目,面向市場需求開發(fā)專屬金融產(chǎn)品和服務(wù)。
三是精準(zhǔn)推送。當(dāng)前,國家和地方都出臺了不少便民惠企的政策,但政策的宣傳和申辦分散在不同的部門,經(jīng)營主體有時不清楚是否有條件申請、找誰申請、如何申請。下一步,我們將指導(dǎo)地方利用平臺匯總轄區(qū)內(nèi)各項便民惠企政策,通過對涉企信息的加工分析,將相關(guān)政策精準(zhǔn)推送至符合條件的經(jīng)營主體,推動政策在線申辦、直達(dá)快享。
四是穩(wěn)步開放。信用服務(wù)機構(gòu)是參與社會信用體系建設(shè)的重要力量,也是以市場化方式開發(fā)利用信用信息的重要力量。在確保信息安全的前提下,我們將研究制定信用信息平臺授權(quán)運營的條件和標(biāo)準(zhǔn),依法合規(guī)向包括征信機構(gòu)在內(nèi)的各類信用服務(wù)機構(gòu)穩(wěn)步開放數(shù)據(jù),充分發(fā)揮信用服務(wù)機構(gòu)專業(yè)化優(yōu)勢,按照市場化、法治化原則,促進(jìn)信用信息深度開發(fā)利用,更好滿足多元化的融資需求。
中小微企業(yè)融資
三方面促進(jìn)小微企業(yè)融資
金融監(jiān)管總局:
金融監(jiān)管總局將重點做好以下幾方面工作,更好地促進(jìn)小微企業(yè)融資:
一是要求銀行實現(xiàn)保量、穩(wěn)價、優(yōu)結(jié)構(gòu)。保量就是要保持普惠信貸支持力度不減,努力實現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款增速。穩(wěn)價就是穩(wěn)定信貸價格,指導(dǎo)銀行合理確定普惠型小微企業(yè)貸款利率。要求銀行嚴(yán)格規(guī)范與第三方機構(gòu)合作,推動社會綜合融資成本穩(wěn)中有降。優(yōu)結(jié)構(gòu)就是優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),加大首貸、續(xù)貸投放,增加小微企業(yè)法人貸款。同時,落實黨中央關(guān)于發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的要求,突出支持科技創(chuàng)新、專精特新和綠色低碳發(fā)展,加大對小微企業(yè)設(shè)備更新、技術(shù)改造、項目研發(fā)等方面的中長期貸款支持。除信貸支持外,我們也鼓勵銀行構(gòu)建“信貸+”服務(wù)模式,為小微企業(yè)提供結(jié)算、財務(wù)咨詢、匯率避險等綜合金融服務(wù),更好滿足小微企業(yè)多樣化金融需求。
二是優(yōu)化三項監(jiān)管制度。我們將修訂商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價制度,進(jìn)一步完善評價指標(biāo)體系,豐富評價維度,突出服務(wù)效果的評價,完善監(jiān)管協(xié)同聯(lián)動機制。修訂小微企業(yè)貸款風(fēng)險分類辦法,根據(jù)小微企業(yè)貸款特點,完善差異化的分類標(biāo)準(zhǔn)。優(yōu)化小微企業(yè)授信盡職免責(zé)制度,進(jìn)一步細(xì)化盡職免責(zé)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn),進(jìn)一步提高盡職免責(zé)與不良容忍制度的結(jié)合度,更好地保護(hù)盡職信貸人員的積極性。
三是完善銀行服務(wù)小微企業(yè)的良好環(huán)境。我們將繼續(xù)聯(lián)動國家發(fā)展改革委、中國人民銀行、稅務(wù)總局等部門,深化涉企信用信息共享,繼續(xù)擴(kuò)大信息共享范圍,拓展信息共享深度,優(yōu)化信息共享方式,更好破解銀企信息不對稱難題。我們也將聯(lián)動財政部、稅務(wù)總局,落實小微企業(yè)、個體工商戶貸款利息收入免征增值稅等政策。構(gòu)筑良好服務(wù)環(huán)境,將政策紅利撬動的金融資源有效轉(zhuǎn)化為小微企業(yè)的發(fā)展動能。
進(jìn)一步擴(kuò)大動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)的登記范圍
截至2024年3月末,動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)累計辦理動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保登記3445.5萬筆,提供查詢2.1億次;應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺累計促成融資51.2萬筆,應(yīng)該說,在支持動產(chǎn)融資和供應(yīng)鏈金融等方面成效顯著。
下一步,人民銀行將深入貫徹落實中央經(jīng)濟(jì)工作會議和中央金融工作會議精神,踐行“征信為民”理念,持續(xù)完善數(shù)據(jù)庫功能和服務(wù)。一是依法全面采集金融信用信息,深化信用信息開發(fā)應(yīng)用,進(jìn)一步提升服務(wù)質(zhì)效,支持金融機構(gòu)建立健全敢貸、愿貸、能貸、會貸長效機制。二是研究推動中小微企業(yè)支付資金流信息的共享應(yīng)用,形成與信貸信息互補的服務(wù)格局,進(jìn)一步提升沒有信貸記錄的中小微企業(yè)的融資便利性。三是進(jìn)一步擴(kuò)大動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)的登記范圍,加大應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺的推廣應(yīng)用,助力中小微企業(yè)利用動產(chǎn)獲得融資。
金融監(jiān)管總局將積極與國家發(fā)展改革委等部門合作,深化信用信息共享工作,指導(dǎo)銀行機構(gòu)依法合規(guī)用好信用信息,提升共享應(yīng)用效能。
一是參與建設(shè)。我們將積極配合融資信用服務(wù)平臺的整合工作,指導(dǎo)金融機構(gòu)在平臺整合期間保持服務(wù)穩(wěn)定性。
二是深化應(yīng)用。我們鼓勵銀行積極對接各級融資信用服務(wù)平臺,查詢企業(yè)信用信息和信用報告,有效應(yīng)用在客戶篩選、貸前調(diào)查、貸中審批、貸后管理等信貸流程中。鼓勵銀行將積累的內(nèi)部金融數(shù)據(jù)和外部信用信息有機結(jié)合,積極利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段,充分挖掘數(shù)據(jù)要素價值,為企業(yè)準(zhǔn)確地“畫像”,優(yōu)化信用評估模型,提升風(fēng)險管理水平,開發(fā)線上貸款產(chǎn)品,提高小微企業(yè)服務(wù)效率,積極創(chuàng)新信用貸款產(chǎn)品,增加小微企業(yè)貸款中信用貸款投放。
三是防控風(fēng)險。我們要求銀行高度重視數(shù)據(jù)安全問題,依法合規(guī)地查詢、獲取、保管客戶的信用信息,對信息的全生命周期做到安全閉環(huán)管理。
如何保證歸集的信息有足夠的質(zhì)量,能夠支撐銀行放貸?
信用信息是信用融資的基礎(chǔ),為進(jìn)一步提升信用信息歸集共享質(zhì)量,我們將重點做好以下四個方面的工作:
一是擴(kuò)范圍。2021年,國務(wù)院辦公廳印發(fā)的《加強信用信息共享應(yīng)用促進(jìn)中小微企業(yè)融資實施方案》,提出重點歸集金融機構(gòu)急需的14類、37項信用信息。在全面完成此前歸集任務(wù)的基礎(chǔ)上,根據(jù)金融機構(gòu)對企業(yè)信用狀況進(jìn)行“精準(zhǔn)畫像”的信用信息需求,此次《實施方案》又提出新增歸集17類、37項信用信息,并明確了歸集共享的具體內(nèi)容和方式。這是一項需要長期堅持下去的工作,我們將根據(jù)需要適時對信用信息歸集和共享清單進(jìn)行更新,不斷豐富和完善這個清單,以便利金融機構(gòu)向經(jīng)營主體提供信用融資服務(wù)。
二是優(yōu)方式。對已在國家有關(guān)部門實現(xiàn)集中管理的信用信息數(shù)據(jù),要加大“總對總”共享力度,減少地方重復(fù)歸集工作量,提高信息共享效率。目前從國家層面來講,現(xiàn)在人民銀行有征信系統(tǒng),發(fā)改委有信用信息共享平臺,這兩個是我們國家頂層的信用信息歸集平臺,這兩個平臺未來也要雙向聯(lián)通,現(xiàn)在信用平臺已經(jīng)向銀行進(jìn)行了開放。
三是強治理。加強數(shù)據(jù)質(zhì)量協(xié)同治理,統(tǒng)一數(shù)據(jù)歸集標(biāo)準(zhǔn),健全信息更新維護(hù)機制,著力解決數(shù)據(jù)共享頻次不夠、接口調(diào)用容量不足、部分公共事業(yè)信息共享不充分等問題,一定要確保數(shù)據(jù)真實、準(zhǔn)確和完整。
四是重評估。國家發(fā)展改革委將牽頭適時對各地方和有關(guān)部門的信用信息共享質(zhì)效開展評估,持續(xù)提升數(shù)據(jù)質(zhì)量,以高質(zhì)量信用數(shù)據(jù)治理激活金融服務(wù)中小微企業(yè)潛能。
來源:中國政府網(wǎng)